КАСКО – как сделать выбор, где застраховать свой автомобиль

КАСКО – как сделать выбор, где застраховать свой автомобиль

При выборе страховой компании большинство людей ориентируется на стоимость – считая это основным фактором, но не следует опираться только на него. Это, естественно, в том случае, если не хотите просто потерять деньги.

Особенно сложно принять правильное решение человеку впервые изъявившему желание застраховать свое транспортное средство. Сейчас на страховом рынке Украины около 400 страховых компаний, великое множество рекламных предложений и обещаний, что, по - сути, только мешает сориентироваться и принять правильное решение. Так на что же следует обращать внимание при выборе страховой компании (далее - Страховщик) и при выборе условий страхования?

Ценовой фактор

Так как, все же, основную роль в определении страховой компании, которой Вы решаете доверить защиту Вашего автомобиля для большинства страхователей (клиентов страховой компании) сегодня играет вопрос цены, хотелось бы сначала остановиться на нем.

Тарифы на полис КАСКО не сильно отличаются у разных страховых компаний, если только это не «добровольно-принудительное» страхование в банках, где банки бесчинствуют в запрашиваемой комиссии от страховых компаний – и все это тяжелым грузом ложиться на плечи бедных клиентов. В среднем по украинскому рынку страхования тариф составляет 4,5 – 6% от рыночной стоимости автомобиля и зависит, в первую очередь, от страны производителя и марки Вашего авто. Заметим, что здесь речь идет о легковых автомобилях - грузовые, автобусы и пр. ТС идут по отдельной сетке. Так же на сумму, в которую Вам обойдется покупка полиса, будет влиять еще ряд факторов:

- год выпуска автомобиля – от 5-6 лет стоимость страховки будет немного увеличиваться и большинство страховых компаний вообще не берет на страхование транспортные средства (далее ТС) старше 10 лет. Что в принципе согласуется и с интересами клиента – у таких автомобилей при расчете восстановительного ремонта будет вычитываться очень значительная часть средств за износ деталей и запчастей, что нивелирует ценность страховки, как защитного механизма;

- возраст лиц допущенных к вождению и водительский стаж – стоимость договора дороже для лиц младше 21 года и имеющих стаж менее 2-3 лет. Некоторые компании повышают также тариф для лиц старше 65 лет;

- региональный фактор, например, в Киеве, Харькове, Днепропетровске стоимость договора КАСКО будет дороже, чем, к примеру, в Херсоне, Николаеве или в каком-либо районном центре, из-за большей загруженности дорог и соответственно – большей вероятности попадания в ДТП;

- размер франшизы – это часть ущерба, которая не выплачивается страховщиком, и является одним из условий договора. Франшиза к величине тарифа и стоимости полиса относится обратно пропорционально – чем больше франшиза, тем дешевле страховой полис и наоборот.

Для постоянных клиентов страховой компании КАСКО обойдется дешевле, если в Вашей истории вождения не было случаев ДТП либо ущерб был минимальный. То же – если Вы являетесь клиентом данной компании и по другим видам страхования. Как правило, все компании, имеющие долгосрочную стратегию, очень внимательны к своим клиентам и стараются создать максимально комфортные и выгодные условия по договору. По этому, всегда следует узнать у страхового агента о программе лояльности по отношению к страхователям.

Дополнительно, на стоимость страховки могут влиять:

- место восстановительного ремонта автомобиля – на дилерской автостанции или СТО рекомендованного страховщиков;

- способ оплаты по страховому договору – платеж единоразовый или разбит на несколько частей (в случае рассрочки стоимость будет выше);

- размер страхового возмещения без предоставления справок и документов компетентных органов, в первую очередь – без справок ГАИ;

- возобновляемая или не возобновляемая страховая сумма (страховая сума – сумма, в пределах которой страховая компания несет ответственность по договору страхования, при выплате она может уменьшаться либо оставаться прежней);

 - а также – наличие дополнительных сервисов (например, круглосуточный диспетчер, круглосуточная эвакуация и т.п.);

- и конечно же, наличие пакета страховых рисков (тех случаев, при наступлении которых можно рассчитывать на возмещение ущерба) – полное КАСКО или частичное КАСКО.

Фактор надежности

При выборе Страховщика однозначной  и необходимой мерой является определение рыночной стабильности и компетентности компании:

- первым в ряду таких показателей будет возраст компании. Даже с учетом нашей молодой украинской экономики компания должна быть не менее 5 -10 лет;

- экономические показатели. Самый открытый и доступный - соотношение суммы поступивших платежей и страховых выплат. Они должны соотносится как минимум 60/40, в пользу поступивших платежей. Тогда компания жизнеспособна, имеет возможность увеличивать страховые резервы, наращивать активы, развиваться.

Для того чтобы все же определиться с выбором следует рассмотреть хотя бы 2-3 варианта, добросовестно ознакомиться с условиями договора и сделать выбор опираясь на свой здравый смысл с учетом вышеизложенной информации.

 

 

Информация взята из статьи Шульги С. Н. КАСКО – как сделать выбор, где застраховать свой автомобиль // АВТО Харьков. – № 45. – 2013 г.