КАСКО - як зробити вибір, де застрахувати свій автомобіль

КАСКО - як зробити вибір, де застрахувати свій автомобіль

При виборі страхової компанії більшість людей орієнтується на вартість - вважаючи це основним фактором, але не слід спиратися тільки на нього. Це, звісно, в тому випадку, якщо не хочете просто втратити гроші.

Особливо складно прийняти правильне рішення людині, яка вперше виявила бажання застрахувати свій транспортний засіб. Зараз на страховому ринку України близько 400 страхових компаній, безліч рекламних пропозицій та обіцянок, що, по - суті, тільки заважає зорієнтуватися і прийняти правильне рішення. Так на що ж слід звертати увагу при виборі страхової компанії (далі - Страховика) і при виборі умов страхування?

Ціновий фактор.

Так як, все ж, основну роль у визначенні страхової компанії, якій Ви вирішуєте довірити захист Вашого автомобіля для більшості страхувальників (клієнтів страхової компанії) сьогодні грає питання ціни, хотілося б спочатку зупинитися на ньому.

Тарифи на поліс КАСКО не сильно відрізняються у різних страхових компаніях, якщо тільки це не «добровільно-примусове» страхування в банках, де банки безчинствують в запитуваній комісії від страхових компаній - і все це важким тягарем лягає на плечі «бідних» клієнтів. У середньому по українському ринку страхування тариф становить 4,5-6% від ринкової вартості автомобіля і залежить, в першу чергу, від країни виробника і марки Вашого авто. Зауважимо, що тут мова йде про легкові автомобілі - вантажні, автобуси та ін. ТЗ йдуть за окремою сіткою. Так само на суму, в яку Вам обійдеться покупка поліса, буде впливати ще ряд факторів:

- рік випуску автомобіля - від 5-6 років вартість страховки буде трохи збільшуватися і більшість страхових компаній взагалі не бере на страхування транспортні засоби (далі ТЗ ) старше 10 років. Що в принципі узгоджується і з інтересами клієнта - у таких автомобілів при розрахунку відновного ремонту буде вичитуватися дуже значна частина коштів за знос деталей і запчастин, що нівелює цінність страховки, як захисного механізму;

- вік осіб допущених до водіння і водійський стаж - вартість договору дорожче для осіб молодше 21 року і які мають стаж менше 2-3 років. Деякі компанії підвищують також тариф для осіб старше 65 років;

- регіональний фактор, наприклад, у Києві, Харкові, Дніпропетровську вартість договору КАСКО буде дорожче, ніж, приміром, в Херсоні, Миколаєві або в якому-небудь районному центрі, через більшу завантаженість доріг і відповідно - більшої ймовірності попадання в ДТП;

- розмір франшизи - це частина збитку, яка не виплачується страховиком, і є однією з умов договору . Франшиза до величини тарифу і вартості поліса відноситься обернено пропорційно - чим більше франшиза, тим дешевше страховий поліс і навпаки.

Для постійних клієнтів страхової компанії КАСКО обійдеться дешевше, якщо у Вашій історії водіння не було випадків ДТП або збиток був мінімальний. Також - якщо Ви є клієнтом даної компанії і з інших видів страхування. Як правило, всі компанії, що мають довгострокову стратегію, дуже уважні до своїх клієнтів і намагаються створити максимально комфортні та вигідні умови за договором. Тому, завжди слід дізнатися у страхового агента про програму лояльності по відношенню до страхувальників.

Додатково, на вартість страховки можуть впливати:

- місце відновлювального ремонту автомобіля - на дилерській автостанції або СТО рекомендованого страховиком;

- спосіб оплати за страховим договором - платіж одноразовий або розбитий на кілька частин (у разі розстрочки вартість буде вище);

- розмір страхового відшкодування без надання довідок і документів компетентних органів, в першу чергу - без довідок ДАІ;

- відновлювальна або не відновлювальна страхова сума (страхова сума - сума, в межах якої страхова компанія несе відповідальність за договором страхування, при виплаті вона може зменшуватися або залишатися незмінною); 

- а також - наявність додаткових сервісів (наприклад, цілодобовий диспетчер, цілодобова евакуація тощо);

- і звичайно ж, наявність пакета страхових ризиків (тих випадків, при настанні яких можна розраховувати на відшкодування збитку) - повне КАСКО або часткове КАСКО.

Фактор надійності

При виборі Страховика однозначним і необхідним заходом є визначення ринкової стабільності та компетентності компанії:

- першим в ряду таких показників буде вік компанії. Навіть з урахуванням нашої молодої української економіки компанії повинно бути не менше 5 -10 років;

- економічні показники. Самий відкритий і доступний - співвідношення суми платежів, що надійшли і страхових виплат. Вони повинні співвідноситься як мінімум 60/40, на користь платежів, що надійшли. Тоді компанія життєздатна, має можливість збільшувати страхові резерви, нарощувати активи, розвиватися. Для того щоб все ж визначитися з вибором слід розглянути хоча б 2-3 варіанти, сумлінно ознайомитися з умовами договору і зробити вибір спираючись на свій здоровий глузд з урахуванням вищевикладеної інформації.

 

Інформація взята зі статті Шульги С. Н. КАСКО - як зробити вибір, де застрахувати свій автомобіль // АВТО Харків. - № 45. - 2013 р.